Une SCI (Société Civile Immobilière) est une société civile. S'il est possible pour une société de cette forme de revendre un bien immobilier, elle ne peut pas acheter un bien dans le but de le revendre ou de le louer en meublé.Solution idéale pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier, la création d'une SCI présente de nombreux avantages financiers. Pour les couples, elle représente une alternative à l'indivision en cas de divorce, de séparation ou de décès de l'un des conjoints.Notre cabinet de courtage vous conseille sur le financement d'une SCI et répond également à vos questions en cas de renégociation de prêt et de regroupement de dettes.&nbsp;Un investissement familial efficace&nbsp;Dans le cadre d'un achat immobilier par financement, la SCI est un véritable couteau suisse pour les couples et les familles. Enfants et parents peuvent se retrouver associés dans la constitution d'une SCI familiale, qui facilite notamment les services de la succession et les droits d'héritage.Selon les circonstances de vos relations familiales, il existe plusieurs solutions pour protéger les différents partenaires. Pour vous aider à prendre la meilleure décision, nous prenons le temps de discuter avec vous et de vous donner des conseils utiles.&nbsp;SCI pour l'optimisation fiscale&nbsp;La question de l'optimisation fiscale se pose souvent dans le cadre de la création d'une SCI. L'objectif de la SCI étant de gérer au mieux un patrimoine fiscal donné et de partager les bénéfices générés, une bonne gestion fiscale présente un intérêt non négligeable.Vous avez le choix de soumettre l'imposition des revenus générés soit à l'impôt sur le revenu des personnes physiques, soit à l'impôt sur les sociétés. Nos courtiers vous aideront à faire le bon choix entre ces deux solutions afin d'optimiser la fiscalité.&nbsp;Protéger son patrimoine familial avec une SCI &nbsp;Lorsqu'un chef d'entreprise souhaite réaliser un investissement immobilier dans le cadre de son activité professionnelle, il peut soit inscrire cet investissement au bilan de son entreprise, soit le détenir dans son patrimoine personnel.S'il envisage la seconde solution, le recours à une SCI dont le gérant est l'associé majoritaire est généralement recommandé car les biens immobiliers de la société sont à l'abri des créanciers en cas de procédure collective. La transmission des biens aux enfants s'en trouve facilitée.

Il existe de multiples avantages à la création d'une SCI : De l'optimisation fiscale à la protection de son patrimoine familial.

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Solutions de financement de la SCI

&nbsp;<h2>Votre projet immobilier est entre de bonnes mains avec Novalia Patrimoine</h2>&nbsp;Que votre projet concerne l'achat de votre résidence principale ou l'acquisition d'un bien locatif, nos courtiers vous orientent vers la meilleure solution pour obtenir une charge immobilière.Avec Novalia Patrimoine, vous gagnez du temps dans la recherche du financement de votre projet immobilier. Nos courtiers effectuent une étude comparative des solutions de financement proposées par plusieurs banques partenaires pour vous apporter un prêt au meilleur taux d'intérêt.Prenez rendez-vous pour nous parler de votre projet et de ses circonstances. Vous pouvez également faire appel à nos services de regroupement de dettes et de renégociation de vos prêts.&nbsp;&nbsp;<h2>Acquisition principale ou investissement locatif ?</h2>&nbsp;L'acquisition d'un bien principal peut être financée par un seul prêt ou un panel de prêts. En effet, en tant que primo-accédant, vous pouvez prétendre à des aides financières de l'État, comme le prêt à taux zéro ou le prêt épargne logement. En tant que second acquéreur, vous pouvez souscrire un crédit relais en attendant la revente de votre logement.Un investissement locatif est intéressant si vous souhaitez réduire vos impôts, agrandir votre patrimoine ou bénéficier de revenus complémentaires. Nous vous accompagnons sur la voie d'une acquisition réussie.&nbsp;&nbsp;<h2>Contracter un prêt pour financer des travaux de construction</h2>&nbsp;Si vous envisagez de rénover ou d'agrandir votre bien immobilier ou encore d'améliorer la performance énergétique de votre logement, nous pouvons vous aider à obtenir un prêt travaux au meilleur taux d'intérêt.Prêt personnel non affecté, prêt affecté, crédit renouvelable... il existe tant de solutions de financement différentes. Nous vous conseillons pour trouver le prêt à la construction qui correspond à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Vous êtes expatrié ou non-résident ? Nous avons les solutions adaptées.&nbsp;&nbsp;<h2>Projet immobilier neuf et défiscalisation</h2>&nbsp;L'achat d'un logement neuf présente de nombreux avantages. Outre le confort d'emménager dans un espace de vie optimisé, un logement neuf signifie que vous n'aurez pas à y faire de travaux pendant les 10 ou 15 prochaines années.Achat sur plan ou achat d'un logement achevé : les procédures ne sont pas les mêmes. Les prêts destinés aux constructions neuves sont remboursés au fur et à mesure de l'avancement des travaux. De plus, grâce à la loi Pinel, vous bénéficiez d'un avantage fiscal si vous achetez un logement neuf et locatif.&nbsp;&nbsp;<h2>Financement relais</h2>&nbsp;Parce qu'il n'est pas facile de faire coïncider la vente d'une propriété avec l'acquisition de la suivante, un prêt relais peut vous aider dans cette transition. Ce prêt financera la nouvelle propriété jusqu'à ce que votre propriété actuelle soit vendue.Le montant de ce prêt peut aller de 60 à 80 % du montant du bien actuel et sa durée peut être de 12 à 24 mois. Le prêt relais doit être remboursé à la fin de sa durée. Nos courtiers vous aideront à comprendre les implications d'un prêt-relais et son fonctionnement.)&nbsp;<h2>Prêt avec ou sans hypothèque</h2>Notre équipe vous donnera des explications simples et adaptées à votre situation pour vous aider à comprendre la différence entre un prêt avec hypothèque et un prêt sans hypothèque.Les solutions telles que l'hypothèque, la caution et même l'assurance prêt sont là pour apporter des garanties au prêteur. Nous étudions vos besoins et vous conseillons en conséquence sur le meilleur choix qui s'offre à vous.)

Que votre projet concerne l'achat de votre résidence principale ou l'acquisition d'un bien locatif, nos courtiers vous orientent vers la meilleure solution.

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Des solutions pour votre projet immobilier

Novalia Patrimoine vous accompagne dans les démarches avec votre banque pour la renégociation de votre prêt. Les taux d'intérêt actuels peuvent être plus intéressants que ceux qui vous ont été appliqués lors de la souscription de votre prêt. Demander une renégociation de prêt peut vous être bénéfique et vous générer des économies. Nos courtiers analyseront votre tableau d'amortissement pour vous aider à négocier les conditions de votre prêt. Si nécessaire, il vous est également possible de regrouper vos dettes en une seule mensualité.&nbsp;<h2>Réduire la durée de votre prêt</h2>Avant toute négociation, vous devez examiner votre capital restant dû, c'est-à-dire le montant emprunté que vous devez encore rembourser. Vient ensuite le critère de la durée résiduelle de votre prêt. La durée du remboursement global d'un prêt est divisée en trois périodes. Si vous êtes dans le premier tiers ou au début du second, vous pouvez encore renégocier. Opter pour une réduction de la durée peut s'avérer beaucoup plus avantageux qu'une réduction des mensualités. Nous pouvons vous aider à faire le bon choix. &nbsp;&nbsp;<h2>Réduire les mensualités de votre prêt</h2>Votre situation familiale a changé depuis l'acquisition de votre prêt et vous souhaitez aujourd'hui réduire vos mensualités de remboursement ? Renégocier votre prêt immobilier vous permet de libérer rapidement du pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets.Réduire vos mensualités, c'est aussi allonger la durée de votre crédit. Vous devez donc en être conscient avant d'entamer la démarche, afin qu'elle reste bénéfique pour vous.

Demander une renégociation de prêt peut vous être bénéfique et vous générer des économies. Novalia vous accompagne dans cette démarche.

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Novalia Patrimoine, votre courtier en renégociation de prêts

Le télétravail n’a jamais été aussi présent en France qu’en 2020, suite au confinement du Covid-19. Un an après, se pose la question des frais liés au télétravail : peut-on les déduire des impôts ?Vous avez acheté des fournitures de bureau, un ordinateur, un abonnement internet ? Vous avez eu des charges liées à l’électricité, l’impression de documents ? Si vous avez été en télétravail en tant que salarié, nous vous conseillons de calculer ce qui est déductible de vos impôts sur la déclaration 2021.Il faut cependant préciser qu’il s’agit d’une déduction d’impôt, (les frais seront déduits du revenu avant le calcul de l’impôt), et non d’une réduction : par exemple, des dépenses de 200€ ne feront pas diminuer votre impôt de 200€.De plus, le gain fiscal dépendra de votre tranche d’imposition : vous pouvez être imposé sur une base de 0%, de 11%, de 30%... Ce gain fiscal apparaîtra en septembre 2021, lorsque la déclaration de revenus sera traitée.&nbsp;&nbsp;<h3>Qui est concerné ?</h3>Il faut cependant remplir certaines conditions :<ul><li>Le télétravail vous a été imposé : si vous aviez le choix de travailler en dehors de chez vous, vous ne pourrez pas déduire vos frais de télétravail.</li><li>Votre activité doit “nécessiter l’utilisation d’un bureau spécifique chez vous”.</li><li>La pièce où vous travaillez doit être affectée à des fins professionnelles (Il vous faudra déterminer si votre espace à un usage uniquement professionnel, ou si vous y passez aussi du temps de votre vie personnelle. Pensez d’ailleurs à en déterminer la taille.</li></ul>&nbsp;Le même principe s’applique aux fournitures (imprimantes, logiciels, ordinateurs…). Si vous en faites également un usage personnel, il faudra calculer un prorata. En outre, pensez bien à conserver les factures.Les dépenses de télétravail sont déduites des frais réels. Le fisc applique auparavant un abattement de 10% sur vos salaires avant de calculer l’impôt.&nbsp;Vous pouvez refuser ces 10% pour déduire à la place vos frais de travail : tenues vestimentaires, repas, déplacements de son domicile à son lieu de travail et bien évidemment les frais de télétravail !Prenez le temps de faire le calcul car le bénéfice peut monter à quelques centaines d’euros. Il vous suffit de calculer vos frais réels en tenant compte des dépenses pour le travail à domicile : si le montant obtenu dépasse 10% de vos revenus, il faut absolument le déclarer.&nbsp;Pour plus d'informations, prenez rendez-vous avec nos conseillers :<a href="https://calendly.com/contact-3903/declaration-de-revenus-2021">https://calendly.com/contact-3903/declaration-de-revenus-2021</a>

Si vous avez effectué des dépenses liées au télétravail, nous vous conseillons de calculer ce qui est déductible de vos impôts sur la déclaration 2021.

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Télétravail : Quels sont les frais à déduire des impôts ?

<h2>1 - Respecter un cahier des charges</h2>&nbsp;Pour réussir son investissement en colocation, il est indispensable de réaliser une étude de marché et de respecter un cahier des charges bien précis afin d’en assurer sa location et sa réussite.&nbsp;<ul><li>La localisation&nbsp;</li></ul>L’importance du critère de localisation d’un bien destiné à la colocation est d’autant plus important que pour tout investissement locatif. La demande de colocation étant moins fréquente que la demande de location, il vous faut commencer par cibler une ville où la demande de colocation est élevée.&nbsp;Une étude récente a démontré que les jeunes actifs représentent 54% des colocataires, les étudiants 45% et les retraités 1%. Vous devez donc vous positionner sur une ville dynamique habitée par un grand nombre d’étudiants et de jeunes actifs.Une fois la ville choisie, sélectionnez un emplacement cohérent avec la population de locataires ciblée. Les emplacements les plus prisés par la colocation se situent à proximité des transports, des pôles universitaires/d’emploi, des commerces et des restaurants. La proximité de toutes ces commodités est très importante pour vos colocataires qui devront se rendre à l’école ou au travail la semaine, et qui souhaiteront sortir en ville le week-end. &nbsp;<ul><li>L’évolution démographique</li></ul>Un investissement dans l’immobilier en colocation est un placement de longue durée. Il est donc primordial de s’assurer que la démographie de la ville sélectionnée est en augmentation. Si la ville est en cours de modernisation, que les transports se développent, que le niveau d’emploi progresse et que les loyers augmentent, vous êtes garantis de louer votre bien pendant de nombreuses années.&nbsp;Ce sont des critères qui vont attirer vos locataires cibles.&nbsp;<ul><li>Prix de l’immobilier</li></ul>La rentabilité étant le principal objectif de votre investissement, il vous sera bénéfique d’opter pour une zone dans laquelle les prix immobiliers ne sont pas dérisoires. L’achat de votre bien à un prix raisonnable, vous permettra de rentabiliser votre investissement plus rapidement. Les jeunes actifs, et surtout les étudiants, n’ont généralement pas un budget extensible.&nbsp;Si vous investissez dans une ville avec un prix de l’immobilier élevé, vous ne percevrez pas de loyers proportionnels au coût du bien par rapport à un bien identique dans une ville dynamique moins coûteuse.&nbsp;Un concept intéressant est de louer une maison en colocation afin de tirer profit d’un prix au mètre carré inférieur à celui d’une plus petite surface en appartement.&nbsp;<h2>2 - Opter pour un bien avec des travaux</h2>L’objectif d’un investisseur immobilier en colocation&nbsp;: Percevoir différentes sources de revenus locatifs pour un bien qui pourrait être loué à une famille unique.Cet avantage demande au bien de répondre à plusieurs critères.&nbsp;<ul><li>Une colocation nécessite une grande surface avec un bel espace de vie, une chambre séparée pour chaque colocataire, idéalement accompagné d’une salle d’eau.</li><li>Un appartement fonctionnel disposant d’un grand réfrigérateur, d’un four à micro-onde, d’un four, d’un lave-vaisselle et d’une machine à laver sera plus intéressant.</li><li>La luminosité et la décoration apporteront également une plus-value à votre bien en donnant envie aux futurs colocataires de s’y projeter.</li></ul>L’ensemble de ses critères augmenteront la demande de votre bien et vous donneront l’opportunité de le louer rapidement à un loyer plus élevé.&nbsp;Un bien assemblant toutes ces caractéristiques est très rare et donc très coûteux.&nbsp;Pour façonner votre investissement de la meilleure manière et au coût le plus bas, il est fortement conseillé d’acheter un bien avec des travaux. Vous avez ainsi la possibilité de maximiser la qualité de votre bien immobilier et d’ajouter des chambres supplémentaires pour augmenter votre rendement locatif. &nbsp;Concept intéressant&nbsp;:&nbsp;Transformer une maison individuelle pour la louer en maison en colocation nécessite un investissement important mais permet de réduire le prix du bien au mètre carré. Une maison disposant d’une grande surface pourra accueillir un plus grand nombre de colocataires qu’un appartement et sera agréable à vivre grâce à son bel espace de vie. En accueillant plus de colocataire et en payant le mètre carré à un prix inférieur, vous pouvez bénéficier d’un beau rendement locatif.&nbsp;<h2> 3 - Choisir le type de bail le plus adapté à votre profil</h2>Il est important de choisir le type de bail le plus adapté à votre profil. &nbsp;Vous pouvez&nbsp;:&nbsp;<ul><li>Assurer votre sécurité financière avec le bail solidaire (avec clause de solidarité)&nbsp;</li></ul>Le bail unique est signé par l’ensemble des colocataires, et sa clause de solidarité (fortement conseillée) rend dépendant chaque locataire à l’ensemble des loyers et aux charges du bien. Les locataires (ou les garants) sont redevables en cas d’impayé des autres locataires. Si un locataire arrête son bail avant les autres, la colocation peut suivre mais le locataire reste engagé pendant 6 mois dans le bail solidaire s’il n’est pas remplacé.&nbsp;L’avantage du bail unique&nbsp;: Le bail unique vous offre une garantie sur vos revenus fonciers à partir du moment où le bail est signé.&nbsp;L’inconvénient du bail unique&nbsp;: Le délai de mise en location prend plus de temps car les locataires peuvent être réticents à un engagement commun.&nbsp;<ul><li>Assurer la rapidité de votre location avec le bail individuel</li></ul>Le bail individuel est propre à chaque locataire qui s’engage à payer son loyer et ses charges. Le bail doit mentionner les parties communes auxquelles il a accès afin de pouvoir faire fonctionner la caution en cas de dommages.&nbsp;L’avantage du bail individuel&nbsp;: Le bail individuel permet de louer son bien rapidement et de louer chaque chambre à un prix plus élevé que pour un bail unique.&nbsp;L’inconvénient du bail individuel&nbsp;: Le bail individuel n’offre aucune garantie sur vos revenus fonciers.

Pour réussir son investissement en colocation, il est indispensable de réaliser une étude de marché et de respecter un cahier des charges bien précis afin d’en assurer sa location et sa réussite.

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Comment réussir son investissement en colocation ?

Avant de vous engager auprès d’un professionnel, il est fortement conseillé de vérifier 3 aspects de son statut et de son mode de fonctionnement.Quelque soit votre objectif patrimonial&nbsp;:&nbsp;<ul><li>Valoriser vos finances</li><li>Diminuer vos impôts</li><li>Préparer votre retraite</li><li>Constituer un patrimoine</li><li>Protéger votre famille</li><li>Préparer la transmission de votre patrimoine, votre succession</li></ul>Il est important de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui vous guidera vers les meilleures solutions adaptées à votre profil.&nbsp;IMPORTANT&nbsp;: Avant de vous engager auprès d’un professionnel, il est fortement conseillé de vérifier 3 aspects de son statut et de son mode de fonctionnement&nbsp;:&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>1- Les accréditations&nbsp;</h2>&nbsp;En tant que conseiller en investissement financier (CIF), le conseiller en gestion de patrimoine se doit de respecter une règlementation stricte.&nbsp;La règlementation liée au statut de CIF impose aux gestionnaires de patrimoine d’être&nbsp;membre d’une association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).Pour avoir le droit de distribuer des produits d’assurance-vie ou d’épargne retraite, le conseiller en gestion patrimoniale doit acquérir le statut de courtier en assurance en s’enregistrant sur le registre de l’ORIAS.&nbsp;Si le conseiller en gestion de patrimoine prend en charge des transactions immobilières, il doit être en possession d’une carte professionnelle d’agent immobilier dite «&nbsp;carte T&nbsp;». &nbsp;Cette carte offre le statut de IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement).Afin d’éviter d’être victime d’escroqueries, nous vous conseillons de vérifier ces informations sur le site de l’ORIAS ou auprès de l’association professionnelle du conseiller.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>2 - L’indépendance</h2>&nbsp;L’indépendance d’un conseiller en gestion patrimoniale lui offre la liberté de guider ses clients et prospects de la manière la plus objective qu’il soit.&nbsp;En effet, l’avantage de ne dépendre d’aucune banque ou compagnie d’assurance est de n’avoir aucun produit phare à placer plus qu’un autre.Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) peut ainsi vous présenter les solutions les mieux adaptées à votre profil et à vos objectifs.&nbsp;&nbsp;De plus, le CGPI est généralement plus à l’écoute de ses clients et leur consacre plus de temps afin de les conseiller de la meilleure manière. Sa rémunération étant dépendante à l’encours de ses clients, le CGPI a tout intérêt à satisfaire ses clients en optimisant leur patrimoine. &nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>3 - La diversification&nbsp;</h2>&nbsp;Le métier de conseiller en gestion de patrimoine consiste à guider au mieux ses clients dans la constitution, la valorisation et l’organisation de leur patrimoine.&nbsp;Pour cela, il est évident que les conseillers doivent être polyvalents sur l’ensemble des produits financiers et immobiliers existants.&nbsp;Un gestionnaire de patrimoine qualifié marquera le début de votre relation en réalisant un bilan patrimonial précis au moment de votre rencontre. Il vous fera ensuite compléter ce que nous appelons un «&nbsp;questionnaire de risque&nbsp;». Ces deux premières étapes permettent au conseiller de disposer de toutes les informations nécessaires pour vous guider au mieux en fonction de votre situation et de vos ambitions.&nbsp;Une fois le profil constitué et votre problématique établie, votre conseiller se doit de vous proposer plusieurs solutions. Un conseiller qui vous contraint à un choix unique exerce certainement de façon non-indépendante.Un bon conseiller en gestion de patrimoine doit être capable de vous proposer des placements immobiliers et financiers diversifiés permettant de&nbsp;: valoriser vos finances, diminuer vos impôts, préparer votre retraite, vous constituer un patrimoine, protéger votre famille et préparer la transmission de votre patrimoine. Si ça n’est pas le cas, n’hésitez-pas à demander conseil à un autre gestionnaire.&nbsp;&nbsp;&nbsp;

Il est important de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui vous guidera vers les meilleures solutions adaptées à votre profil.

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